Investissement intelligent avec un petit budget

Beaucoup d’argent n’est pas une condition nécessaire pour être un investisseur prospère

Un mythe courant sur l’investissement est qu’un grand et gros compte bancaire est nécessaire juste pour commencer. En réalité, le processus de constitution d’un portefeuille stable peut commencer avec quelques milliers, voire quelques centaines de dollars.

Cette histoire propose des conseils précis, organisés en fonction du montant dont vous disposez pour démarrer vos investissements. Tout d’abord, cependant, il couvre certains mouvements intelligents qui peuvent effectuer des roues basses pour démarrer un programme d’épargne et d’investissement.

Stratégies pour commencer
Que vous envisagiez d’investir un peu ou pas mal, dans le jeu sécuritaire ou le jeu à haut risque, ces étapes devraient vous aider à élever vos plans dans le bon sens.

Sauvegarde automatique
La diligence à mettre de côté de manière fiable un certain montant d’épargne mensuelle portera ses fruits à long terme. Si vous n’avez pas la volonté ou l’organisation pour le faire seul, vous pouvez obtenir une aide technologique grâce à diverses applications pour smartphones et ordinateurs.

Les applications qui rendent les économies les moins douloureuses sont celles qui totalisent les achats et autres transactions au dollar près et mettent de côté les «économies». Glands, Capital et Chimon résument les transactions des cartes de crédit et/ou de débit et vous remboursent l’argent dans des véhicules adaptés à l’épargne.

Acorns place l’argent dans l’un des nombreux ETF à faible coût ; 1 Ce sont de bons véhicules pour les petits épargnants, comme nous le verrons ci-dessous. Capital ajoute la possibilité de transférer automatiquement de l’argent, selon les règles que vous choisissez, vers un compte bancaire partenaire assuré par la FDIC. 2 Chime, qui est à la fois une banque en ligne et une application, propose un compte d’épargne qui alloue automatiquement un pourcentage de chaque salaire qui est un travail, entre autres fonctionnalités

Après avoir utilisé ces applications, vérifiez auprès de votre banque ses propres applications et d’autres moyens de transférer automatiquement des fonds de comptes non rentables vers ceux qui sont plus adaptés à l’épargne et à l’investissement.

Gérez vos dettes
Avant de commencer à épargner, analysez ce qu’il vous en coûte pour supporter les dettes que vous avez déjà et réfléchissez à la rapidité avec laquelle vous pourriez être en mesure de les acquitter. Après tout, les cartes de crédit à intérêt élevé peuvent porter des taux d’intérêt de 20 % ou plus, et certains prêts étudiants ont des taux d’intérêt supérieurs à 10 %. Ces taux éclipsent le bénéfice annuel moyen d’environ 7 % que le marché boursier américain a généré au fil du temps.

Si vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé, il est plus logique d’en payer au moins une partie avant de faire un investissement. Bien que vous ne puissiez peut-être pas prédire le rendement exact de la plupart de vos investissements, vous pouvez être sûr qu’une obligation de retraite avec un taux d’intérêt de 20 % il y a un an est aussi bonne qu’un rendement de 20 % sur votre argent.

Pensez à votre retraite
L’un des principaux objectifs de l’épargne et de l’investissement, même à un jeune âge, devrait être de vous assurer d’avoir suffisamment d’argent après avoir quitté votre emploi. L’une des priorités de votre planification devrait être de tirer pleinement parti des incitations qui pèsent sur les gouvernements et les employeurs pour encourager la sécurité de la retraite. Si votre entreprise propose un régime de retraite 401 (k), ne l’ignorez pas. Il s’agit d’un double cas si votre entreprise correspond à une partie ou à la totalité de votre contribution au programme.

Par exemple, si vous avez un revenu de 50 000 $ et que vous donnez 3 000 $, soit 6 % de vos revenus, à votre régime 401 (k), votre employeur peut l’ajuster en versant 3 000 $ supplémentaires. Un employeur moins généreux peut cotiser jusqu’à 3 % seulement, ajoutant 1 500 $ à votre cotisation de 3 000 $. Vous voudrez toujours investir suffisamment pour atteindre la pleine adéquation de votre employeur. Ne pas le faire, c’est essentiellement jeter de l’argent.

Il convient de noter que les 401 (k) et certains autres véhicules de retraite sont également des investissements puissants en raison de leur traitement fiscal privilégié. Beaucoup vous permettent de faire un don en dollars avant impôt, ce qui réduit votre fardeau fiscal l’année où vous faites votre don. Avec d’autres, comme Roth 401 (k) et l’IRA, vous cotisez avec un revenu après impôt mais retirez les fonds libres d’impôt, ce qui peut réduire votre perte fiscale l’année du retrait.4 Et rappelez-vous, si votre argent fructifie pendant plusieurs années, il y aura beaucoup plus de ce que vous avez donné à l’origine, donc ces retraits libres d’impôt en vaudront la peine.

Dans les deux scénarios, les bénéfices sur ce que vous investissez s’accumulent sans impôt sur le compte. Même si votre employeur n’offre aucune contrepartie pour vos dons 401 (k), un plan reste une bonne affaire.

Investissez votre remboursement d’impôt
Si vous avez du mal à économiser de l’argent tout au long de l’année, envisagez de mettre de côté une partie ou la totalité de votre déclaration de revenus pour commencer à investir. C’est l’un des rares moments de l’année où vous êtes susceptible d’obtenir une aubaine sur laquelle vous n’avez pas encore compté.

Recommandations par montant d’investissement
Avant d’entrer dans les détails, vous devez souligner quelques points généraux. Peu importe votre avoir net, il est important de minimiser vos frais de placement, que ce soit au détriment d’un bon, d’un fonds commun de placement ou de tout autre produit financier.

C’est particulièrement le cas lorsque vous investissez dans un budget, car les commissions fixes prendront une part plus importante de votre épargne. Des frais annuels de 100 $ sur un compte de 1 million de dollars sont insignifiants, mais des frais de 100 $ sur un compte de 5 000 $ sont un coup dur financier. Si vous investissez dans un budget, choisissez soigneusement les coûts associés à l’emplacement de votre argent.

Vous devrez également considérer les rendements attendus de vos investissements par rapport au niveau de risque que vous êtes à l’aise de prendre et qui convient à votre âge. En général, votre portefeuille devrait être moins risqué à l’approche de la retraite.

Comment dépenser 500 $
Cela peut sembler une petite somme avec laquelle travailler, mais 500 $ peuvent aller plus loin que vous ne le pensez dans la mise en place d’un portefeuille d’investissement. Si vous préférez jouer la sécurité, placez le montant de votre dépôt (CD) auprès d’une banque ou d’un autre prêteur ou utilisez-le pour acheter des bons du Trésor à court terme, qui peuvent être achetés via un courtier en ligne. Le potentiel de croissance des deux options est limité, mais les risques sont quasi nuls. C’est un moyen de gagner de l’argent par vous-même jusqu’à ce que votre pécule se développe au point où d’autres options sont disponibles.

Pour ceux qui sont à l’aise avec un peu plus de risque, de nombreuses options sont disponibles, même pour les petits investisseurs, qui garantissent un rendement supérieur à celui des CD ou d’une facture. L’un est un programme de réinvestissement des dividendes (DRIP). Vous achetez des actions en actions et votre dividende est automatiquement utilisé pour acheter des actions supplémentaires ou même des actions partielles. C’est un excellent choix pour les petits investisseurs, car les actions sont achetées à rabais et sans payer de commission de courtage. L’achat d’une seule action dans les actions de l’entreprise vous permettra de démarrer.

Une autre option pour commencer petit est un fonds négocié en bourse (ETF), dont la plupart ne nécessitent pas d’investissement minimum. Contrairement à la plupart des fonds communs de placement, les FNB ont généralement une structure de gestion passive, ce qui se traduit par des coûts permanents inférieurs. Cependant, parmi les autres inconvénients des ETF, vous devez payer des commissions sur leurs transactions. Pour réduire ces frais, envisagez de faire appel à un courtier exécutant qui ne facture pas de frais ou envisage d’investir moins fréquemment, en investissant peut-être des montants plus importants chaque trimestre au lieu de faire de petits achats mensuels.

Le haut de la séquence de risque a un investissement dans les prêts entre pairs. Le financement participatif met les investisseurs en relation avec de l’argent pour des prêts et des entrepreneurs qui tentent de financer de nouvelles entreprises. Lors du remboursement des prêts, les investisseurs reçoivent une partie des intérêts au prorata du montant investi. Certaines plateformes de financement participatif ont un minimum d’ouverture de compte élevé, comme 1 000 $ pour un club de prêt, 5 mais vous pouvez commencer à travailler avec d’autres, comme Prosper, pour moins de 25,6 $.

Le financement de masse présente un risque élevé, car de nombreuses nouvelles entreprises échouent, mais aussi une chance de réaliser des bénéfices plus élevés. En général, les rendements annuels se situent entre 5 et 8 %, mais ils peuvent grimper jusqu’à 30 % ou plus pour les investisseurs qui sont prêts à prendre un gros risque ou qui ont juste la chance de soutenir un entrepreneur particulièrement rentable.

Comment dépenser 1 000 $
Si vous épargnez pour une pension ou achetez une maison dans quelques années, vous recherchez peut-être un fonds à date cible à faible commission avec un investissement minimum relativement faible, généralement environ 1 000 $. Avec ce type de fonds, vous choisissez la date d’échéance. Les investissements dans le fonds sont automatiquement ajustés au fil du temps, car la combinaison globale passe d’inutile à risquée à sûre à mesure que votre date d’échéance approche.

pourquoi c’est important? Lorsque vous venez de commencer, vous avez le temps. Vous pouvez faire des investissements risqués qui peuvent rapporter des rendements plus élevés. Cependant, à mesure que vous approchez de votre date d’échéance, surtout si c’est la date de votre retraite, vous voulez vous protéger contre des pertes soudaines qui pourraient faire échouer vos projets.

Avec ces 1 000 $, vous pouvez également envisager d’acheter des actions individuelles, qui présentent un risque plus élevé mais peuvent générer des rendements plus élevés. Investir dans des actions individuelles qui versent des dividendes est une stratégie intelligente. Vous aurez la possibilité de recevoir les dividendes sous forme de paiements en espèces ou de les réinvestir dans des actions supplémentaires.

Comment dépenser 3000 $
Ce niveau d’investissement permet d’accéder à des options supplémentaires, y compris des fonds communs de placement supplémentaires. Alors que certains fonds nécessitent un investissement minimum de 1 000 $ ou moins, un montant plus important est plus courant, comme les 3 000 $ requis par Vanguard pour la plupart de ses fonds.

Parmi les nombreux types de fonds, envisagez d’abord de rechercher un fonds indiciel, un type de fonds commun de placement qui suit un indice de marché spécifique, tel que Standard Poor 500 ou Dow Jones Industrials, et offre des frais relativement bas. Comme les ETF, les fonds indiciels sont également gérés de manière passive, ce qui signifie un ratio de dépenses inférieur, ce qui à son tour modère les commissions.

Le but d’un fonds indiciel est au moins d’ajuster la performance de l’indice. Il vous donne également une large exposition à plusieurs types d’actifs.

Comment dépenser 5 000 $
Les options s’étendent jusqu’au niveau de 5 000 $, y compris des options supplémentaires pour investir dans l’immobilier.Alors que 5 000 $ ne suffisent pas pour acheter une propriété, ou même faire un acompte, il suffit d’acquérir une part dans l’immobilier dans plusieurs autres façons.

La première consiste à investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). C’est une société qui possède un groupe de propriétés ou d’hypothèques qui génèrent un flux continu de revenus. En tant qu’investisseur dans REIT, vous avez droit à une partie des revenus générés par les actifs sous-jacents. La loi est tenue par la loi de verser 90 % de leurs revenus aux investisseurs sous forme de dividendes chaque année. Vous pouvez négocier ou ne pas négocier sur REIT, ce dernier entraînant des frais initiaux beaucoup plus élevés

Le financement participatif dans l’immobilier est une deuxième option.Les plateformes de financement participatif dans l’immobilier sont désormais autorisées à recevoir des investissements d’investisseurs qualifiés et inconnus. De nombreuses plateformes fixent l’investissement minimum pour se lancer dans des transactions immobilières privées à 5 000 $.

Les investisseurs peuvent également choisir entre la dette et les investissements en capital dans des propriétés commerciales et résidentielles, selon la plate-forme. Le remboursement de la dette varie de 8% à 12% par an. Investir dans des actions peut générer des rendements plus élevés si la valeur de l’actif augmente. Gardez à l’esprit que ce type d’investissement peut comporter plus de risques que les investissements plus traditionnels.

En bout de ligne
Investir peut devenir compliqué, mais les bases sont simples. Maximisez le montant que vous épargnez et les cotisations de votre employeur. Minimisez les taxes et les frais. Faites des choix intelligents avec vos ressources limitées.

Cependant, la constitution d’un portefeuille peut également augmenter la complexité en tant que meilleur moyen d’équilibrer le risque de certains investissements par rapport à leurs rendements potentiels. Pensez à vous faire aider. Compte tenu de la technologie et de la concurrence féroce pour vos investissements, plus de ressources sont disponibles que jamais. Ces options incluent des consultants Robo, des assistants virtuels qui peuvent vous aider à créer un portefeuille équilibré à faible coût et des consultants financiers rémunérés uniquement, qui ne dépendent pas des revenus de commissions sur les produits qu’ils vous vendent.

La partie la plus difficile de l’investissement est de commencer, mais plus tôt vous le faites, plus vous avez à gagner. C’est juste comme ça.